パーソナルファイナンス101の哲学：成功する計画|

財務計画には2つのインプットが不可欠です。ペクセル

基本理念

2016年を振り返り、2017年を楽しみにしていると、多くの人が個人の財政に注意を向けます。特に、休日の購入にもう一度やり過ぎた場合の影響を感じているためです。購入者の反省は（他の人に贈られた贈り物であっても）本物であり、変化への本当の欲求を生み出すことがよくあります。ファイナンシャルアドバイザーとして、私はしばしばこの種の反省から浮かび上がる議論と予算計画の一部です。私が含まれるときはいつでも、私の目標は、より安全な未来を計画するときに、経済的な成功についてのいくつかの基本的な真実をアドバイスする人々に力を与えることです。不可欠な2つのインプットがあります。

あなたがどれだけのお金を持っているか。
あなたが使う金額。

これらの2つの入力について強調したい基本的なポイントは、どちらがどれほど大きいかに関係なく、すべての財務計画の絶対的な基本であるということです。人々はしばしば、これらの基本的なインプットを完全に無視しながら、完全に三次的な項目について彼らに助言することについて創造的になりたいと思っています。私は4000万ドル以上の純資産を持っていて、ポートフォリオが維持できる以上の費用を費やしたため、経済的に独立していないクライアントと協力してきました。私はまた、純資産が100万ドルに近いクライアントと協力してきました。彼らはほとんど支出しなかったため、経済的に独立しており、他の収入源からの定期的な収入がないにもかかわらず、富を築いています。

私の経験では、正しい道を進んでいる人と間違った道を進んでいる人の最大の違いは、彼らが財政計画を立てるために費やした時間と労力でした。計画を作成するための時間を確保し、それを実行することは、すべての経済的に成功した人々に共通していることの1つです。これを行う人々が経験する成功は、彼らの相対的な富に関係なく起こります。同様に、計画に従わない人々の失敗は彼らの富とは無関係です。

前もって計画

このことを踏まえ、2016年から2017年にかけて、財政面でストレスを感じている方は、以下の基本理念を踏まえて計画を立てることを検討していただきたいと思います。

1.重要事項に焦点を当てる

予算や財政の問題になると、多くの人が過去に執着することに多くの時間を費やします。財政を共有する配偶者は、誰が何を、なぜ費やしたかを議論するのに何時間も費やすことがよくあります。これは分裂につながり、将来の健全な計画を立てるのに逆効果となる感情を傷つける可能性があります。過去はあなたがどこにいたかを伝えるだけであり、それはいくつかの有用性がありますが、あまり多くの時間や感情的なエネルギーをそれに費やすべきではありません。
過去の知識はある程度重要ですが、それはあなたの計画の焦点であるべきではありません。あなたがあなたの過去の財政を再検討することに時間を費やすとき、情報のためだけにそうしてください。過去を見ると、修正が必要な問題や行う必要のある変更を見つけるのに役立ちますが、前進するときに過去に焦点を当てるべきではありません。過去を構築するための情報として使用し、嘆いたり議論したりする現実ではありません。

重要なことに焦点を当てます。ペクセル

2.制御できるものに焦点を当てる

この記事を読んでいるほとんどの人は、上記の2番目の基本的な入力を制御できます。 彼らが費やす金額 。あなたがあなたの計画を立てるとき、あなたがする必要がある変更のほとんどが方程式の支出側にあると仮定するので、彼らが持っている金額をすぐに変更できる人は少なくなります。
人生の大きな出費のほとんどは、多かれ少なかれ固定された義務です。住宅、食料、育児、交通機関、税金、債務の支払いなどは既知であり、通常は操作できません。あなたの計画を策定するとき、最初にそれらの既知の費用をリストし、次にあなたが残した収入で任意のカテゴリーに記入し始めます。
裁量計画に関しては、全体的な目標を念頭に置いてください。計画で月額100ドル以下の食事と娯楽が必要な場合、それ自体が目的であるとは考えていません。より大きな目標を達成するために、削減し、新しい計画にコミットしていることを忘れないでください。
あなたの目標を念頭に置き、定期的にそれらに焦点を当てます。新しい目標を達成するために変化したい場合は、それらについて話し、次に行動することによって、それらを現実の一部にします。それらについてのメモを書くか、あなたがあなたの財政を共有する人々とそれらについて話し合ってください。デートの夜がファーストフードでなければならない場合、公園を散歩することは、あなたがより大きな目標に向かって取り組むために安いものに出かけるという規律を持っていたという事実を祝います。
小物を覚えておくことも重要です。オフィスコーヒーのために店で購入したラテをスキップすることの価値を過小評価しないでください。贈り物をしたい場合は、派手な贈り物を選ぶのではなく、より小さく、より意味のある贈り物を与えることを検討し、思いやりのあるメモを書くことに多くの時間を費やしてください。あなたが年をとるにつれて、あなたが贈り物を購入している人々の多くはすでに彼らが必要とする以上のものを持っており、高価なものよりも個人的な贈り物を高く評価するでしょう。

3.あなたの未来に焦点を合わせる

あなたの現在の財政状態は、主にあなたの過去の自己決定によって決定されます。過去にしたことを変えることはできませんが、将来の自分が何を経験するかを決めることはできます。
あなたの将来の自己に優しくして、最初にあなた自身に支払いをしてください。あなたの予算がどのように見えても、貯蓄に向けて各給料からいくらかのお金を捨ててください。すべての銀行には自動転送機能があるため、事前にスケジュールを設定してから実行します。
ほとんどのファイナンシャルプランナーはあなたが20％の貯蓄率に到達するべきであるとあなたに言うでしょう。ただし、それが多すぎる場合は、できることを実行してください。雇用主が後援する退職金制度に参加できる人は、少なくとも雇用主が一致するものは何でも保存する必要があります。ほとんどの企業にとって、これはあなたの給料の3％から6％です。マッチを得ることによって、貯蓄率は自動的に強化され、そうするためにあなたに何の費用もかかりません。

あなたの財政を管理することは子供を育てるのと少し似ています。ペクセル

最後に、あなたの経済生活の成功した変化への鍵は、あなたがあなたの財政をコントロールすることができて、あなたが変えることができるという信念です。単なる信念は何も変わりませんが、この信念を除けば、永続的な変化は定着しません。計画を立てたら、進捗状況を確認して追跡する時間をスケジュールします。あなたが他の誰かとあなたの財政を管理するならば、議論にそれらを含めることを忘れないでください。財政の管理は、農業や子育てに少し似ています。魅力的ではなく、大きな変化が見られることはめったにありませんが、長年にわたって一貫して統制のとれたアプローチをとることで、大きな見返りが得られます。

*ここに記載されている見解は私自身のものであり、必ずしもワシントントラストバンクの見解を反映しているわけではありません。

Scott D. Hedgcockは、他の人が自分の財務目標を理解して達成できるように教育することに情熱を注ぐファイナンシャルプランナーです。仕事をしていないとき、スコットは妻と4人の子供たちと一緒に家にいて、シアトルのすぐ北にある小さな郊外の農場の世話を手伝っています。スコットは、ワシントン州ベルビューにあるワシントントラストバンクの副社長補佐として雇用されています。 Twitter @sdhedgcockでScottをフォローするか、LinkedinでScottを見つけることができます。 www.linkedin.com/in/scotthedgcock