「ブラジルは初心者向けではない」とコメント ブルーノ・バルドゥッチーニ 、法律事務所のリードフィンテックパートナー ピニェイロ ネト .ブラジルのベンチャーエコシステムで知られる「フィンテックのゴッドファーザー」は、 いいえ このローカルな表現を生み出した過度の官僚主義に対する歴史的批判に言及しています。むしろ、バルドゥチーニはブラジルの進化を認めていた。 フィンテック エコシステム: 資本市場の高度化、規制体制の進歩、および金融サービス環境を変革した企業。 ヌバンク (世界で最も価値のあるチャレンジャーバンクの 1 つ)。
ブラジルは、ラテンアメリカで最も発展したテクノロジー対応金融サービスのエコシステムであり、金融サービスのあらゆる分野で改革を促進することで金融包摂を促進する上で、ブラジル政府機関の重要性はいくら強調してもしすぎることはありません。 2013 年に始まった銀行スキームの分離から、 クレジット と ネオン 銀行の完全なフレームワークよりも迅速かつ低コストの段階的ライセンスを申請すること。ブラジルは、規制を促進する金融サービスの革新に関しては世界のリーダーの 1 つです。国の成人人口の半分以上、驚異的な 6,400 万人が、初めてデジタル決済取引を行いました。 PIX 、ブラジルの 中央銀行が考案した即時決済システム。さらに、1,800 万を超えるアカウントがオープン ファイナンスのコンテキストでデータを共有することに同意しており、これは 2022 年 9 月から 12 月までに 95% の成長です。また、昨年のパイロット プロジェクトの後、ブラジルは中央銀行のデジタル通貨を立ち上げるための高度な段階にあります。 リアルデジタル 、ブロックチェーンでトークン化とスマートコントラクトを活用して、プログラム可能なお金を実現することを目指しています。イノベーターにとって、変化はチャンスを意味します。
ブラジルのフィンテック ブームは、民主化に支えられています。
市場シェアをめぐるゼロサム ゲームではなく、ブラジルのフィンテック爆発は市場規模の拡大に集中しています。規制改革、ビジネス モデルの革新、テクノロジーの組み合わせにより、これまで十分なサービスを受けていなかった何百万もの消費者と零細、中小企業 (「MSME」と呼ばれることが多い企業) が正式な金融システムに組み込まれました。 2021 年の時点で、ブラジルの成人人口の 96% がデジタル ウォレットまたは銀行サービスにアクセスできており、2010 年の 55% から増加しています。アクセス拡大の成功の一部は、銀行とフィンテックがポジティブなユニット エコノミクスを維持する能力を規制改革に組み込んでいることです (交換を排除するのではなく、たとえば、他の規制当局が行っているように)、参加を奨励し、採用を加速します。
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同時に、チャンスは残っています。人口の半分未満が信用にアクセスできず、民間の健康保険の普及率は 25% に満たず、MSME の信用ギャップは巨大です。世界で最も複雑な税制の 1 つ、大規模でありながらアナログな農業部門、国境を越えた貿易から隔離された経済、気候変動緩和のリーダーになる可能性を備えたブラジルは、次の時代の肥沃な土地であり続けています。破壊者の世代。
ブラジルの起業家はフロンティを押し進めています は。
最大のビジネス チャンスは、大きな構造的な問題を解決することです。課題が難しいほど、上昇の可能性が大きくなります。 コヴィ ブラジルは、ライドシェアリングアプリの世界最大の市場の 1 つであり、人口の 90% が車を所有したいと考えていますが、ブラジル人の 25% 未満が資金を調達して車を所有できます。革新的な自動車サブスクリプション モデルを通じて、Kovi の承認率は従来の自動車融資の 2 倍以上であり、ギグ エコノミー ドライバーと低所得の消費者の自動車所有へのアクセスを拡大することができます。
アカウント もう一つのハイライトです。金融サービスが組み込まれた同社の税務および会計サービスとしてのソフトウェア (SaaS) プラットフォームは、中小企業 (SME) の顧客に大きな価値をもたらします。 一方で、 猿 複数の貸し手がオークションを通じて競争し、中小企業に融資を提供する、独自のアンカー主導のサプライチェーン金融市場を作成しました。厳しい地域の課題を解決するために必要な革新の深さは、ブラジルの高い人材密度と相まって、地元の勝者だけでなく世界的な大国である企業に投資する機会をますます生み出します。
ラテンアメリカの起業家は、危機との戦いで試されています。
ブラジル最大の民間銀行エコノミスト、イタウのフェルナンド・ゴンカルベス氏は最近、為替の安定性をもたらす強力な純ドル準備高から財政政策の課題、継続的な高金利の可能性まで、同国のマクロ経済環境のバランスについて議論しました。ベンチャー市場の世界的な低迷と相まって、2020 年から 2021 年に見られた大当たりの年は確実に終わりました。しかし、地元の起業家にとって、リソースに制約のある環境での構築は例外ではなく、原則です。 Creditas の CEO である Sergio Furio 氏は、経済の混乱期にこの地域で最も成功したテクノロジー企業の 1 つを拡大したことで、状況を見事に述べています。 「ラテンアメリカで平時のCEOでいることはありません」と彼は言いました。 「ラテンアメリカには常に危機があり、それはおそらくその美しさです。」
活気に満ちた資本市場がイノベーションを刺激しています。
28,000 を超える投資ファンド、2,500 万のクォータ保有者、1 兆 5,000 億ドルの資産を運用するブラジルは、資本市場を高度に発展させてきました。請求書、不動産、農業債権（FIDC、CRI、CRAなどと呼ばれる）など、さまざまな種類の債権のプールに裏付けられた柔軟な金融商品は、フィンテック企業が事業資金を調達するために広く使用されている人気のある債券投資の代替手段です。資本効率の良い方法で。この種のオフバランス シート ファイナンスは、他の多くの新興市場では利用できませんが、参入コストを削減し、新しいビジネスへの投資をより有効に活用できます。
この力の証として、クレジット、不動産、エクイティを含むこの国のストラクチャード ファンドは、過去 10 年間で 6.5 倍の 21% という驚異的な年平均成長率 (CAGR) で成長しています。のような企業 カナストラ は、オリジネーターや投資ビークルが資金を調達するためのエンドツーエンドのインフラストラクチャを提供するサービス プラットフォームとしての資産管理であり、この追い風に乗っています。
ブラジル人は、南から南への他家受粉を栽培しています。
Wright Capital の Fernanda Carmago 氏は、模倣すべき成功と活用すべき類似点の両方があるため、新興市場のピアの間でラーニング エクスチェンジがどのように普及しているかを共有しました。コヴィ共同創設者 アデマール ミラニ ネト 中国の配車大手滴滴に買収された99の元幹部。ブラジルの即時決済システムである PIX は、インドの Unified Payment Interface ( UPI ）は、デジタル化と金融包摂を加速するために実施されました。それ以来、メキシコの CoDi、コロンビアの Transfiya、ペルーの Yape など、他のラテンアメリカ諸国に影響を与えてきました。
人生で知っておくべき重要なこと
喜びは明白で、消すことはできません。
おそらく最も驚くべきことは、この国の挑戦にもかかわらず、ブラジルの精神がどれだけ維持されているかということです。
祝うべきことは確かにたくさんあります。
