ペイデイローンとも呼ばれるキャッシングローンは、借り手が緊急費用の支払いに使用する短期ローンです。キャッシングサービスのローン金額は、通常、顧客の次の給料日までに返済されます。

キャッシングサービスは通常、通常のローンよりも高い金利を特徴としていますが、迅速な承認と迅速な資金調達があるため、借り手にとって魅力的なままです。

オンラインキャッシュアドバンスでは、通常、ほとんどの州で最大5,000ドルを借りることができます。申請手続きは簡単で、必要なお金をできるだけ早く手に入れることができます。

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キャッシュアドバンスローンとは何ですか？

クレジットカードキャッシュアドバンスとも呼ばれるキャッシュアドバンスローンを使用すると、顧客はクレジットカードに対してお金を借りることができます。デビットカードを使用してお金を引き出す場合も、同じプロセスが機能します。あなたがしていることは、現金前貸しを得ることです。

違いは次のとおりです。デビットカードの引き出しはすぐに行われます。あなたはあなたの銀行口座から直接そして即座に現金を手に入れます。クレジットカードのキャッシングサービスでは、クレジットカード会社からお金を借りて、後で返済する必要があります。

貸し手は、いくつかの種類のキャッシングローンを提供しています。オファーはそれらの間でわずかに異なりますが、キャッシングは高金利や高額の取引手数料など、いくつかの類似点がある傾向があります。

では、なぜキャッシュアドバンスのAPRが高いのでしょうか。 2つの理由：利便性とセキュリティ。キャッシングサービスを利用すると、いつでもどこでもローンを組むことができます。並んで待ったり、一連の書類に記入したりすることを心配する必要はありません。代わりに、地元のATMに行って、1回の取引手数料で必要な現金を手に入れることができます。

第2に、キャッシングローンでは、クレジットカード会社、銀行、その他の貸し手など、残高を返済しない場合に資産を請求できる担保は必要ありません。高いAPRは、これらの企業がリスクの高いカード所有者にお金を貸すリスクを緩和するのに役立ちます。 APRが高いほど、より多くの貸し手が借り手が返済しない可能性を軽減できます。

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キャッシュアドバンスの種類

クレジットカードのキャッシング

キャッシングローンを取得するには、3つの主要なオプションがあります。クレジットカードのキャッシングサービスは、アクセスが簡単でスピードが速いため、最も人気のある選択肢の1つとしてランク付けされています。クレジットカードを使用して、ATMまたは銀行から手数料を支払ってすぐに現金を引き出すことができます。

従来のATMの引き出しとは異なり、クレジットカードの発行者からお金を借りています。貸し手はあなたに興味を持ってお金を与え、あなたに数日または数週間以内にローンを返済することを要求します。クレジットカードのキャッシングサービスには通常、2ドルから8ドルの取引手数料と、10ドルの最低購入要件があります。

クレジットカード会社が郵便で現金を送る場合があることに注意してください。クレジットカードの発行者は、コンビニエンスチェックとも呼ばれる小切手を1日以内に希望の金額で送付します。借り手は自分の口座に資金を預ける必要があります。コンビニエンスチェックには、他のクレジットカードのキャッシングサービスと同じAPRと取引レートが付属しています。

マーチャントキャッシュアドバンス

マーチャントキャッシュアドバンスは、クレジットカードキャッシュアドバンスとよく似ています。これにより、事業主は現金が不足しているときに別の方法でお金を受け取ることができます。商人の現金前貸しプロバイダーは、毎週または毎月の事業売上高に基づいて事業主にローンを提供します。

商人の現金前貸しは、事業主が銀行への伝統的な訪問を回避することを可能にします。代わりに、彼らは代替のキャッシュアドバンスの便利さとスピードを利用することができます。ペイデイローンの金額は2,500ドルから500,000ドルの範囲で、返済期間は3か月から36か月です。

あなたのビジネスが速く現金を必要とするならば、商人の現金の進歩はすぐに必要な資金を届けることができます。彼らは強いクレジットスコアを必要とせず、彼らが資金をどのように使うかについてビジネスオーナーに柔軟性を提供します。この形式のキャッシングローンは、取引を確保するために担保を必要としません。

最高の商人の現金前貸しでさえ、借り手にとって不利な手数料と金利を持っています。 APRの範囲は70％から200％で、残高を返済しても、クレジットスコアには役立ちません。キャッシングはまた、お金を受け取るためにクレジットカードを受け入れることを企業に要求し、借り手の毎日のキャッシュフローを損なう可能性があります。

ペイデイローン

消費者金融保護局には、給与前払いとも呼ばれるペイデイローンの定義がありません。ただし、使用する州や貸し手に関係なく、いくつかの標準機能を期待できます。それらのほとんどは、短い返済期間、高い手数料、および500ドルの最大残高を持っています。

給与の前払いを取り巻く契約条件は、州の規制により異なります。たとえば、一部の州では企業が請求することを許可しています 780％ものAPR 。他の州では、次のようなペイデイローンが禁止されています。

• アリゾナ
• アーカンソー
• コネチカット
• ジョージア
• メリーランド
• マサチューセッツ
• ニュージャージー
• ニューメキシコ
• ニューヨーク
• ペンシルベニア
• ノースカロライナ州
• バーモント
• ウェストバージニア

許可する州 ペイデイローン 金利を5％から30％に制限します。一部のキャッシングには免除があり、貸し手はより高い金利を請求することができます。連邦貸付真実法は、ペイデイローンの貸し手が取引手数料について借り手に伝えることを義務付けていますが、多くの人々は、緊急に現金を必要とするため、それらを見落としています。

消費者金融保護局 規制の緩和 2019年2月に給与の前払いを取り巻く。この規則は、強制的な引受条項を取り消し、実施を遅らせた。バイデン政権下では、専門家はこの種のキャッシングがより厳しい規則を獲得すると信じています。

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オンラインキャッシュアドバンスの要件

オンラインキャッシュアドバンスの要件は、貸し手によって異なります。普通預金口座が必要な場所もあれば、特定の雇用基準がある場所もあります。キャッシュアドバンスアプリケーションの標準要件は次のとおりです。

• 電話番号
• メールアドレス
• 当座預金口座または普通預金口座
• 郵送先住所
• 収入の証明
• 社会保障番号
• 政府発行のID

あなたがあなたの現金前払いを受け取る前に、ペイデイローンの貸し手はあなたに短い申請書に記入してもらうでしょう。経常収入の源泉や連絡先情報など、上記の基準のいくつかをカバーします。申し込み後、24時間以内に承認または拒否のメールが届きます。

キャッシュアドバンスを申請する場合、申請者は18歳以上である必要があります。それは、連邦法が人々を成人と見なす時代です。アラバマのようないくつかの州は、より高い最低年齢を持っています。

対面の銀行サービスをご希望の場合は、直接キャッシングサービスを受けることもできます。その場合、キャッシングローンの要件のほとんどは同じままです。主な違いは、銀行口座情報を提供するのではなく、返済のために後日小切手が必要になることです。

キャッシュアドバンスはあなたのクレジットスコアを傷つけることができますか？

キャッシングローンは、2つの方法であなたのクレジットスコアを傷つける可能性があります。まず、与信枠により、与信利用率が30％を超える場合があります。この数字は、銀行およびクレジットカード発行者からのリボルビングクレジットの合計をリボルビングクレジットの合計で割ったものです。

クレジットカードの購入額が2,500ドルで、クレジットラインが10,000ドルだとします。あなたのクレジット利用率は25％になります。経験則として、専門家は30％未満のクレジット利用率を推奨しています。

ここで、緊急資金が枯渇し、1,000ドルのクレジットカードのキャッシングサービスが必要になったとします。あなたの未払いの義務は合計$ 3,500になりますが、あなたのクレジットラインは同じままです。したがって、あなたのクレジット利用率は35％です。

Experianによると 、あなたのクレジット利用率はあなたのFICOスコアの30％を占めています。未払いのクレジットが少ないほど良いです。 30％のしきい値を超えると、債権者は、ローンやクレジットカードの購入などの非現金資金に依存していることを示します。

第二に、キャッシングはあなたが他の未払いの義務を返済することを妨げるかもしれません。たとえば、APRが高い場合に1,000ドルのキャッシングサービスを利用できます。条件が満了すると、あなたは貸し手に$ 1,300を借ります。これには、貸し手が請求する追加料金や定額料金は含まれていません。

では、なぜ1,300ドルの残高が重要なのでしょうか。この例では、1,000ドルを借りるためだけに数百ドルを支払っています。さらに重要なことに、支払い履歴はあなたのクレジットスコアのかなりの割合を占めています。

Experianによると 、支払い履歴はクレジットスコアの35％を占めており、最も重要な要素となっています。あなたが時間通りに支払いをするならば、信用局はあなたのFICOスコアをわずかに押し上げるでしょう。ただし、支払いを逃した場合、FICOスコアが不均衡に低下します。

キャッシュアドバンスはいつ使用する必要がありますか？

最後の手段としてキャッシングを検討してください。クレジットでお金を借りたくなるかもしれませんが、利用規約はあなたを不利な状況に置きます。あなたはお金を得るためだけに高い取引手数料と利息に同意しなければなりません。

キャッシュアドバンスには猶予期間がないことに注意してください。借りている金額を完済するための完全な請求サイクルの贅沢はありません。お金があなたの銀行口座に当たるとすぐに利息が発生し始めます。

キャッシングサービスを受けるほとんどの人は緊急に現金を必要とします。おそらく、彼らの次の給料はもう1週間届かず、今日は医療費が支払われるでしょう。キャッシュアドバンスプロバイダーは、最小限の時間と労力で資金を簡単に確保できるようにします。

キャッシュアドバンスにはメリットがありますが、カード所有者は借りるときに何を望んでいるかに注意する必要があります。プロバイダーは、バックエンドの利益を得ることができるように、借り入れを簡単にします。急な取引手数料と金利は、顧客を彼らが始めたときよりも悪い財政状況にさえ置くかもしれません。

あなたは悪い信用でペイデイローンを得ることができますか？

はい、完全ではないクレジットでキャッシングを確保できます。信用力の低い人々にとっては、現金前貸しが唯一の実行可能な選択肢かもしれません。これは、一部には、プロバイダーがクレジットスコアに依存する代わりに、さまざまな基準を使用して顧客の適格性を判断するためです。

クレジットスコアが低い場合は、平均よりも高い金利を支払う準備をしてください。貸し手は、リスクを相殺する方法として高額の手数料を使用します。高金利は、顧客がキャッシングサービスを返済しなくても、企業が利益を維持できることを保証します。

キャッシュアドバンスの代替手段

個人ローン

個人ローンは、特に高額な購入をしたり、高利の債務を統合したりする必要がある場合に、キャッシングよりも有利な借り方を提供します。銀行や信用組合から担保なしで特定の金額の現金を借りることができます。この形式の資金調達はまた、比較的低い金利（5.99％から18.85％）とより長い期間（6か月から7年）を持ち、あなたの義務の返済を容易にします。

自動タイトルローン

自動タイトルローンは、資金を確保するための担保としてあなたの車や車を使用することを含みます。現金を一括で受け取り、利子を付けてプロバイダーに返済します。借りる金額は、車の価値、APR、および条件によって異なります。あなたが利子で金額を返済しない場合、プロバイダーは彼らのサービスの対価としてあなたの車を請求することができます。

ピアツーピアの貸し手

資金を求めて銀行やATMに行く代わりに、P2P貸し手や群衆貸し手としても知られるピアツーピア貸し手に頼ることができます。 Lending TreeやProsperなどのオンライン貸付プラットフォームでは、個人が資金を一緒にプールした他の人々から借りることができます。借り手は比較的低い金利の恩恵を受けますが、貸し手は伝統的な投資および貯蓄商品よりも高いリターンを獲得します。

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